浙商银行上海分行小微企业贷款余额突破200亿元

出处:香橙会|发布时间:2019-09-29 15:30

近日,浙商银行上海分行小微企业贷款余额突破200亿元,成为该行系统内浙江省外首家规模突破200亿元的分行。

开展小企业业务十年来,浙商银行上海分行认准方向,砥砺奋进,走出了一条可持续发展之路。近年来该行更是频频斩获外部重要荣誉,连续三年获得上海市小微企业信贷专项最高奖励,获得“上海银行业普惠金融服务突出贡献奖”。小企业业务,已成为浙商银行上海分行的一张靓丽名片。

创新金融科技应用,助推小微企业发展

传统的小微贷款申请,客户需要多次往返营业网点、填写繁杂的纸质表单,期间还受到耗时久、填写错误多等问题困扰。为此,浙商银行上海分行推出了新一代小微业务线上化办理流程,实现了小微贷款“申请在线化、调查移动化、审查数据化、审批模型化、提还款自助化、贷后自动化”。在申请环节,客户通过微信、“融查通”等多种渠道“手机拍拍”“手指点点”,短短几分钟即可完成贷款申请,不需填列大量申请表格,也省去大量审核工作量;在调查、审查环节,依托GPS定位、身份联网核查、动态人脸识别等技术,小企业客户经理只需持移动设备,即可在客户经营场所“一站式”完成受理、核实、资料收集、征信、文件核签、抵押物调查等大量工作;在放款环节,客户可以网签合同、自助提还款。新一代线上化业务流程既降低了操作、审核成本,减少了差错风险,又极大提高了客户体验。推广运用以来,小企业客户电子渠道新建客户率已提升至100%,网签率超过96%。

积极落实无还本续贷,降低客户融资成本

2019年,浙商银行上海分行积极落实小微金融无还本续贷政策,持续推动小企业“还贷通”系列产品落地。子产品“连续贷”(即年审制)在到期前,可根据客户申请,提供1至2次延期还款服务;子产品“到期转”可经客户申请,发放新贷款结清小微企业客户已有贷款,保证客户无缝使用贷款资金。截至2019年8月末,上海分行小企业“还贷通·连续贷”产品余额达到138.49亿元,比年初新增70.67亿元,本年累计发放81.72亿元;小企业“还贷通·到期转”产品余额12.25亿元,比年初新增12.07亿元,本年累计发放12.68亿元。

创新担保,提高小微客户用款效率

2019年1月,浙商银行上海分行成功发放首笔小企业“放得快”业务,通过引入保险公司阶段性担保,结合“网签网提”线上合同签约、线上提款,实现最快贷款审批通过当天放款,使原先须办妥抵押登记后放款时效由7天缩短为1天。特别是有置换银行贷款需求的小微企业客户,原先需要自筹资金或拆借过桥资金归还原贷款,预约银行还款、办妥抵押注销、办妥置换后抵押登记后才能拿到贷款资金,客户用款时效的耗时由最长可能1-2个月大幅缩短至1天,显著提高小微客户用款效率,节约小微客户的时间成本与资金成本,优化小微客户营商环境,浙商银行小企业“放得快”产品一经推出,得到客户的强烈反响与一致好评。

推出线上产品,让客户最多跑一次

为了“数据多跑步,客户少跑腿”,浙商银行上海分行创新推出了小企业“点易贷”系列产品。“点易贷”集大数据解读、电子化签约、线上化操作于一体,突破了时间和空间限制,致力为客户带来“零距离”体验。创新推出线上化操作的抵押贷款产品“房抵点易贷”,基于大数据支持,打造“510”贷款模式,实现5分钟申请,1小时审批,0费用评估。小微企业向浙商银行上海分行申请办理房产抵押经营贷款,除了跑一次网点,完成材料核验、办理抵押登记外,其它申贷步骤全部在手机上完成,目前已有超过900户小微企业受惠。

创新小微金融模式,服务全产业链客户

浙商银行与核心企业合作拓展其产业链上下游客群,探索有真实交易背景、贷款资金流向明确、交易信息流清晰、实质风险有抓手的新商业模式下应用场景,如网约车平台、租金贷、设备按揭、品牌加盟、集中采购平台等模式。今年,浙商银行上海分行与某农业科技有限公司合作,向其上游供应商--农贸市场的经营商户发放小额信用贷款;分行还与某生物制品股份有限公司合作,向陕西省洛川及延川地区的果农发放小微企业贷款。上述案例积极运用“互联网+”和大数据技术研发的小微线上产品,切实降低了信息不对称程度和单笔交易成本,加强对小微企业、三农和偏远地区的金融服务。

“十年磨一剑,砺得梅花香”。经过十年发展,浙商银行上海分行普惠金融规模、质量、效益、品牌齐头并进。截至2019年8月末,浙商银行上海分行小微企业贷款余额203.55亿元,当年新增35.19亿元,不良率0.58%,资产质量良好;会管银行总行分配的全年普惠型小微企业贷款信贷计划指标完成率175.80%,提前并超额完成了监管指标。浙商银行上海分行将以“200亿元”为新起点,不忘初心,砥砺前行,为普惠金融事业再作贡献。

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